Z usług doradcy finansowego korzystają klienci banków, jak i osoby indywidualne, które chcą podjąć mądre decyzje finansowe. Przekazanie klientowi merytorycznej wiedzy to właśnie to, co leży w zadaniach takiego specjalisty. Kim jest doradca finansowy i jak nim zostać?
Jak zostać doradcą finansowym?
Doradca finansowy to profesjonalista, który przekazuje wiedzę o ochronie majątku swoim klientom. Zawód ten można wykonywać na dwa sposoby: niezależnie lub jako zależny od konkretnych instytucji finansowych, takich jak banki czy towarzystwa ubezpieczeniowe.
Osoba na tym stanowisku zajmuje się analizą sytuacji finansowej klientów, doradza w kwestiach inwestycji, oszczędzania, a także planowania finansowego na różne etapy życia. Doradca finansowy pomaga również w realizacji długoterminowych celów:
zakup domu,
zapewnienie stabilnej emerytury
zabezpieczenie finansowe rodziny.
W Polsce doradztwo finansowe nie jest regulowane prawnie, co oznacza, że działalność ta jest dostępna dla osób posiadających odpowiednią wiedzę i doświadczenie, bez konieczności posiadania certyfikatów. Ważne jest, aby przed rozpoczęciem współpracy z doradcą finansowym zrozumieć różnice między poszczególnymi typami doradców i wybrać tego, który najlepiej odpowiada naszym potrzebom.
Zawód doradcy finansowego okiem FECIF
FECIF definiuje zawód doradcy finansowego jako profesję polegającą na dostarczaniu specjalistycznej wiedzy finansowej. Doradca finansowy analizuje sytuację finansową klientów, ocenia ich potrzeby i doradza w kwestiach związanych z osiąganiem osobistych celów finansowych, które mogą obejmować inwestycje, zakup domu, przygotowanie do emerytury czy zabezpieczenie finansowe rodziny.
Jedną z ról doradcy, zgodnie z wytycznymi FECIF, jest oferowanie niezależnej lub zależnej pomocy finansowej, w zależności od formy współpracy z instytucjami finansowymi. Doradca może więc pracować jako niezależny ekspert finansowy, oferujący obiektywne i niestronnicze porady, lub jako doradca zależny, który jest powiązany z określonymi instytucjami, a w tym banki czy firmy ubezpieczeniowe, co może wpływać na rekomendowane produkty finansowe.
W ten sposób, FECIF podkreśla znaczenie przejrzystości w działaniach doradców finansowych oraz ich odpowiedzialność za dostarczanie rzetelnych informacji, co jest kluczowe dla budowania zaufania i zapewnienia optymalnych rozwiązań finansowych dla klientów.
Jakie są obszary działalności doradcy finansowego?
Doradztwo finansowe to obszar zawodowej działalności, który obejmuje szeroki zakres usług i porad mających na celu optymalizację sytuacji finansowej klienta. Doradcy finansowi mogą pracować na różnych płaszczyznach i wybrać własną ścieżkę specjalizacji:
Ubezpieczenia i planowanie emerytalne – doradca pomaga w wyborze odpowiednich ubezpieczeń życiowych i zdrowotnych, które zapewnią ochronę finansową w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń. Pomaga również w planowaniu długoterminowym, tak aby zabezpieczyć finansową przyszłość na emeryturze.
Zarządzanie płynnością – specjalista analizuje przepływy pieniężne, pomaga w optymalizacji wydatków i przychodów, co ma na celu poprawę kondycji finansowej klienta na co dzień.
Pozyskanie finansowania – doradca finansowy wspiera w procesie uzyskania finansowania zewnętrznego, takiego jak kredyty hipoteczne, konsolidacyjne, gotówkowe czy pożyczki. Oferuje pomoc w negocjacji warunków kredytowych, dopasowując je do możliwości i potrzeb klienta.
Zarządzanie ryzykiem – ta część doradztwa skupia się na identyfikacji potencjalnych zagrożeń dla stabilności finansowej klienta i proponowaniu strategii ich minimalizacji. Dotyczy to zarówno ochrony kapitału, jak i innych form zabezpieczenia majątkowego.
Stworzenie indywidualnego planu finansowego – doradca pomaga w opracowaniu kompleksowego planu finansowego, który uwzględnia zarówno bieżące potrzeby, jak i przyszłe cele. Plan taki może zawierać strategie oszczędzania, inwestycji, redukcji zadłużenia oraz innych działań mających na celu poprawę sytuacji finansowej.
Jeżeli na przykład potrzebujesz wsparcia w wyborze polisy na życie, doradca finansowy specjalizujący się w tematyce ubezpieczeń dokładnie przeanalizuje dostępne opcje, wyjaśni warunki i ograniczenia umowy, a także pomoże w ocenie ewentualnych dodatków rozszerzających zakres ochrony. Doradca upewni się także, że jesteś świadomy okoliczności, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia, co jest kluczowe dla uniknięcia niespodzianek w przyszłości. Możesz zapytać doradcę finansowego o wszystkie zagadnienia, które stanowią dla Ciebie trudności lub są niezrozumiałe.
Jak działa niezależny doradca finansowy?
Niezależny doradca finansowy działa samodzielnie i oferuje obiektywne porady, niezwiązane z żadną instytucją finansową. Jego głównym źródłem dochodu jest wynagrodzenie bezpośrednio od klientów, co różni się od modelu, w którym doradcy otrzymują prowizje za sprzedaż produktów konkretnych firm. Dzięki temu może on zachować pełną neutralność i skupić się wyłącznie na interesie swoich klientów.
Taka niezależność pozwala doradcy na swobodne wybieranie i rekomendowanie produktów finansowych, które najlepiej odpowiadają potrzebom klienta, niezależnie od tego, czy chodzi o inwestycje, oszczędności, ubezpieczenia, czy planowanie emerytalne. Niezależny doradca ma możliwość korzystania z szerszego spektrum instrumentów finansowych niż doradcy związani z jedną instytucją, co pozwala mu na oferowanie bardziej zróżnicowanych i dostosowanych rozwiązań.
Działając jako niezależny specjalista, doradca finansowy może również bardziej dogłębnie analizować rynek i monitorować różnorodne opcje finansowe, co przekłada się na lepsze dopasowanie strategii finansowych do osobistych i zmieniających się okoliczności życiowych klienta. Praca doradcy finansowego na własny rachunek ma swoje plusy i minusy. Pamiętaj, że taki specjalista nie jest związany z żadną konkretną instytucją finansową profesjonalistów.
Jak zostać doradcą finansowym?
Aby zostać doradcą finansowym, choć formalne wymagania edukacyjne mogą być minimalne, istnieją pewne kroki i kwalifikacje, które mogą znacząco zwiększyć twoje szanse na sukces w tej branży. Przede wszystkim warto zainwestować w edukację akademicką skoncentrowaną na finansach, ekonomii, zarządzaniu, bankowości lub prawie – bardzo ważne są właściwe studia. Zarządzanie to jeden z najczęściej wybieranych kierunków, dlatego polecamy Ci jego rozważenie. Jego absolwenci zazwyczaj mają solidne podstawy teoretyczne, które są przydatne w praktycznym doradztwie finansowym.
Następnie konieczne jest zdobywanie praktycznej wiedzy przez staże lub prace w sektorze finansowym. To właśnie w praktyce zbiera się najlepszą wiedzę z zakresu finansów, dzięki czemu Twoje usługi doradztwa finansowego w przyszłości będą profesjonalne. Doświadczenie zdobyte w bankach, firmach ubezpieczeniowych, funduszach inwestycyjnych czy biurach rachunkowych pozwoli Ci zrozumieć realia rynku oraz nauczyć się stosowania teorii w praktyce.
Kolejnym krokiem jest zdobycie odpowiednich certyfikatów branżowych. Choć nie są one wymagane przez prawo, posiadanie takich certyfikatów, jak np. Certyfikowany Doradca Finansowy (Certified Financial Planner - CFP) czy licencje na doradztwo inwestycyjne, może znacząco zwiększyć twoją wiarygodność w oczach potencjalnych klientów oraz pracodawców.
Ważne jest również budowanie sieci kontaktów. Uczestniczenie w branżowych konferencjach, seminariach, czy nawet lokalnych spotkaniach networkingowych może pomóc w zdobyciu cennych kontaktów i klientów.
Ile zarabia doradca finansowy?
W przypadku specjalistów z zakresu doradztwa finansowego mediana zarobków wynosi 5640 złotych brutto – dokładnie tak pokazuje portal Wynagrodzenia.pl. Średnia rynkowa mieści się w przedziale od 4600 złotych brutto do 7370 złotych brutto i zależy od formy zatrudnienia, lokalizacji i oczywiście doświadczenia.